Spilavélum og veðmálum er algjörlega bannað að þvotta peninga eða stunda fjárhagslegt árásamál. Þessar reglur gilda bæði á Íslandi og í flestum öðrum löndum í heiminum. Þessar reglur eru til staðar til að tryggja löglega þátttöku í fjárhagslegum starfsemi og forðast glæpavæðingu og ólöglegum peningaflæði. Ein áhrifamesta ráðgjöf sem spilavélasamtök og veðmálaaðilar geta gefið er að fylgja metnaðarfullum og skýrum fjárhagslegum skilmálum, sem eru málmstaurinn fyrir löglega starfsemi.
Hvaða ábyrgð hafa spilavélir til að forðast peningaþvott og fjárhagssvik? Fyrst og fremst eru þær skyldar að þekkja viðskiptavininn og vera vottur um greiðslur hans eða hennar. Þær þurfa að fá skilgreint og starfandi kerfi til að fylgja með greiðslum og forðast ólöglega atvinnustarfsemi. Þar að auki þurfa þær að upplýsa viðskiptavini um takmörkunum sem gilda um peningabragð og peningahlutfall.
Mögulegum takmörkunum eru til dæmis:
- Takmörkun á hversu mikið peninga er leyfilegt að setja inn á einu tímabili.
- Takmörkun á hversu mikið peninga er leyfilegt að taka út á einu tímabili.
- Takmörkun á hversu mikið spilað má á einu skipti.
- Takmörkun á hversu mikið dæstar peningar eru leyfilegar á einni viku eða mánuði.
Spilavélir eru einnig skyldar að skrá viðskiptavini og gera reglulega greiningar á þeim fyrir peningaþvott eða fjárhagssvik. Hjá sumum fyrirtækjum á sérstakur starfmaður um þessa greiningu og ákvarðar hvort um er að ræða mögulegt peningaþvott eða fjárhagssvik. Ef þau telja að rökstuðningur fyrir því liggi fyrir er þeim skylt að tilkynna málið til lögreglunnar.
Ábyrgð og samhæfing
Eitt af mikilvægum þættum sem spilavíti verða að fylgja er ábyrgð og samhæfing. Þau þurfa að tryggja að þau standi við gildandi lög og reglur um peningaþvott og fjárhagslegt árásamál. Þessar reglur eru til þess að tryggja einræði og siðferði spilavíta og hindra peningaþvott og önnur fjárhagsleg brot.
Ábyrgð spilavíta felst í því að þau taki ábyrgð á því að enginn verði misnotuður í spilavítinu. Þau verða að hafa gildandi reglur og viðmiðunefnd sem hægt er að klaga til ef aðilar álykta að þeir hafi orðið ekki málsins að.
Einnig þurfa spilavíti að hafa samhæfir reglur um það hvaða upplýsingum þau eiga að fá frá aðilum sem skrá sig í spilavítin. Þau þurfa að tryggja að það sé ekki hægt að nota spilavítið til að þvo peninga eða framkoma ólöglega fjárhagsatferlis eða slíkt sem tengist peningaþvotti.
Til að tryggja ábyrgð og samhæfingu geta spilavíti fylgt nokkrum leiðum:
- Skýr og tiltækar reglur: Spilavítið þarf að hafa skýrar reglur um hvaða hegðun og fjárhagsatferli þau viðurkenna. Þessar reglur þurfa að vera tiltækar og skiljanlegar fyrir allt fólk sem skráir sig í spilavítið.
- Staðfesting og skráning: Spilavítið þarf að hafa samráð við réttar aðstæður til að tryggja að þau hafi löglega rétt til að rekja og stýra spilavítinu. Þau þurfa að skrá allt fólk sem notar spilavítið og tryggja að upplýsingarnar séu réttar og silfurlöglegar.
- Athuganir og greining: Spilavítið þarf að gera áhugavert notkunargreiningu til að komast að betri skilning á atferli notenda og greina mögulegar áhættur og álitamál.
- Viðbótarstuðningur og þjónusta: Spilavítið getur haft viðbótar-þjónustu sem hjálpar notendum til að beina peningum sínum í tilgangi og að forðast möguleg vandamál. Þau geta til dæmis haft ýtarlega skipulagðar græjar og viðtökur fyrir þann sem vill hætta að spila spilavísnum.
Samhæfing og ábyrgð eru lykilþættir í undirbúningi spilavíta og standa fast við gildandi lögmæti og gæðum.
Tökur á peningum
Eitt af mikilvægum atriðum fyrir spilavíti er að fylgja lögum um peningaþvott og fjárhagslegt árásamál. Það er viðurkennt að þessum lögum sé nauðsynlegt að fylgja til að tryggja trúverðugleika og réttlæti í spilavíti.
Það eru nokkrar meginþættir sem spilavíti þarf að hafa ábyrgð á þegar kemur að tökur á peningum:
-
Fyrirframgreiðslur og upphafsstefnur:
- Spilavíti ætti að taka marktæk viðbótartímabil þegar kemur að stórri fyrirframgreiðslu eða upphafsstefnu.
- Þetta hjálpar til við að greina hugsanleg peningaþvott, jafnvel ef hann er fjölbreytilegur eða á mismunandi formi.
-
Uppflettitól:
- Spilavíti ætti að nota uppflettitól sem hjálpa við að greina merki um peningaþvott. Þessi tól geta gert greinskot á hugtökum, mynsturum og öðrum viðmiðunartögum.
- Þessi tól gætu til dæmis felst í því að skoða færslur, fylgjast með hegðun leikmanna, eða nota gagnasöfn til að skoða peningaflæði.
-
Greining samhengis:
- Spilavíti ætti að hafa meðhöndlunarkerfi sem granskar tengsl milli mismunandi leikmanna, tilgangs og sama orsaka.
- Þetta getur hjálpað við að greina merki um peningaþvott.
Samantektina má segja að spilavíti hafi ábyrgð á að nota viðbótaríþróttir og verktæki til að fylgja lögum um peningaþvott og fjárhagslegt árásamál. Í dag eru í boði mörg tæki sem geta hjálpað við að greina og koma í veg fyrir peningaþvott, en þau koma oftast fram í samhengi við samstarf ríkisins og viðurkenndra stofnana, sem setja fram reglur og veita aðstoð við útfærslu á lögum og ákvæðum um þessar málaflokka.
Umhverfissjónarmiða
Eitt af mikilvægustu áherslum spilavíta er að fylgja lögun umhverfissjónarmiða. Þau hafa það að markmiði að mæla fyrir umhverfissýnd og umhverfisvæddan atferlisstíl. Hér fyrir neðan er dæmi um nokkur umhverfissjónarmiða sem spilavíti getur fylgt:
- Endurnýjanleg orka: Spilavítinu er óhagkvæmt að nota endurnýjanlega orku og draga úr losun gróðurhúsalofttegunda. Því er spilavítinu hægt að leggja áherslu á að nota sólarafl, jarðhiti eða önnur endurnýjanleg orkugjafa.
- Þvottur og hreinsun: Spilavítinu ber að taka tillit til líffræðilegrar fjölbreytileika, hæfileikans til að hreinsa sjálft sig og efna til endurvinnslu á hagkvæmasti háttinn. Í því felst að nota vínletta og umhverfisvæða hreinsiefnið og merka einnig þvottavél og þurrkara sem eru hagkvæm fyrir umhverfið.
- Umhverfisvæðing búnaðar: Spilavítinu ber að draga úr umhverfisáhrifum búnaðar, t.d. því að nýta sér umhverfisvæðingu í bókunarkerfinu, takast á við þrjóskun búnaðar og draga úr umhverfisáhrifum vélkerfisins í spilaratökum.
- Pakkar: Það er mikilvægt að nota endurnýjanlega og umhverfisvæða pakka fyrir allt sjónvarp og tölvuframboð, eins og t.a.m. skreiðarhrúgu, viðbótarpakka úr fornbúi og öðrum afgljúfum áhöfnunum.
Þessi umhverfissjónarmiða eru einungis næringargildi merki umhverfisábyrgðar spilavíta og eru rang fyrirmynd þeirra sem benda fyrir umhverfissjónarmiða. Hins vegar er hið rétta því að reyna alltaf að koma á framfæri umhverfisábyrgð, þar sem það skiptir máli fyrir langtíma viðhorfi fólks til aðstoðar. Þessi staðreynd stendur þó fyrir umhverfissjónarmiðuð atferlisstíl hagsmunaaðila, sem er ekki aðeins gagnastjórnun í að varðveita umhverfið, heldur einnig aðaleinkenni greiningarstílsins sem umhverfissjónarmiða.
Skilmálar og forvarnir
Eitt af helstu markmiðum laga sem gilda um peningaþvott og fjárhagslegt árásumál er að tryggja að spilavítum takmarkist við lögmættar og heilbrigt viðskipti. Skilmálar og forvarnir sem gilda eru eftirfarandi:
-
Skilmálar viðskiptavina:
- Hugsað er um að fá upplýsingar um viðskiptavini og sýna auðlindum varkárni fyrir mögulegum peningaþvotti. Því er viðskiptavinum stundað persónuferli, eins og að leggja fram leyfisriti og aðstæðum, getnaðarstéttarförum, vinnumöguleikum og öðrum persónuupplýsingum sem geta haft áhrif á viðskiptin.
- Tilgangurinn er að tryggja að viðskiptavinir spilavítisins séu hæfir og ekki tengdir ólögmætum eða fjárhagslegum erfiðleikum.
- Viðskiptavinir eru einnig hvattir til að halda utan um og skrá persónuupplýsingar um viðskipti og atvik sem geta haft áhrif á peningaþvotta.
-
Verndarviðbúnaður:
- Spilavítið hefur ábyrgð á því að hafa viðbúnað til að takast á við óregluleika og mögulegum árásum. Það felst þó ekki bara í tæknilegum forvarnirum eins og eldslokum, öryggisbúnaði og gæðakerfum, heldur einnig í því að veita starfsfólki dæmi og þjálfun um hvernig það á að takast á við vandamál sem geta komist upp í tengslum við peningaþvott.
-
Mögulegar afleiðingar:
- Ef brot gegn lögum um peningaþvott og fjárhagslegt árásumál eru greind, geta þau haft alvarlegar afleiðingar fyrir spilavítisrekstur. Þær afleiðingar geta t.d. verið viðeigandi refsingar, sem mæla má að sýna sé, eða vanrækja lögum eða reglum, eða aðildar heimild, sem geta leitt til að spilavítið missi rétt til að halda áfram drifinu.
Í ljósi þessara skilmála og forvarna er ábyrgð spilavíta um peningaþvott og fjárhagslegt árásumál mjög mikil. Þeir eru nauðsynlegir til að tryggja lögleg og ábyrgt rekstur spilavíta og draga úr mögulegum hættum sem tengjast peningaþvotti og fjárhagslegum árásamálum.
Reglur um gjaldmiðil
Gjaldmiðlar eru peningaeiningar sem eru samþykktar og notaðar innan tiltekns lands eða viðskiptasvæðis. Hver gjaldmiðill hefur yfirleitt sitt eigið stuttstafmál (3-letur stuttstafur), sem er notaður til að auðkenna hann í milli- og utanlanda.
Gjaldmiðlar eru oftar en ekki stjórnaðir af seðlabanka landsins eða viðkomandi peningaeiningar. Seðlabankar hafa venjulega ábyrgð á að skipuleggja og framkvæma stefnu sinni um peningaeininguna og hafa vald yfir því hversu mikið er prentað/búið til af peningum og hversu mikið er af peningum í umferð.
Reglur um gjaldmiðla eru yfirleitt ljóst skilgreindar og takmörkuðar. Hugtakið lánaðstak er algengt og það skilgreinir hámarksmagn af gjaldmiðli sem hver einstakur borgandi getur haft með sér út úr landinu. Þessi takmörkun er til þess að vernda gjaldmiðilinn og draga úr valdasáttmálahættinum í tengslum við veðhæðiseignir og útflutningartekjur.
Stefna seðlabanka og reglur um gjaldmiðla eru eitt af meginverkefnum viðskiptastjórnenda, enda hefur gjaldmiðilinn strangt tillögur um fjármál og atvinnulíf landsins. Áskyldun um óreglulegan peningaflutning er alvarleg brot á reglum um gjaldmiðla og getur haft alvarlegar afleiðingar fyrir þá sem brotin stunda.
-
Valútuskuldir: Ef einhver fær valútuskuld í gjaldmiðlinn viðkomandi, skal hann í tak skila honum þegar gildistöðin rennur út. Þótt skipun um valútuskuld liggji á þeim sem fær skuldina, séu skuldin reknar til seðlabanka og ábyrgð þess tekur gildið.
-
Lögbundinn gjaldmiðill: Þeir seðlabankar, sem framleiða töluvert magn af lögbundnum gjaldmiðla, hafa viðkomandi vald yfir heimildum til þess að skipuleggja fjárhagshlutföll, hækkun og lækkun á viskustigum, höfuðstöðum o.fl. Með tillögu t.d. um að loka verzlunarsíðu fyrir lögbundinn gjaldmiðil er hægt að tryggja virði þess í senhæfðri verzlun og hvetja til hreinni greiðslu í viðhaldi fjárhagstöyrnunar. Takmörkun á umferð peninga er meðal annars takmörkuð því verðmæti gjaldmiðilsins eru skilgreindar.
-
Lög um erlend fjármál: Þegar horft er til að draga úr hættu, sem gætu sagt til um erlendir fjármál, er ráðlagt að ljúka mann-takmörkuðu kerfi laganna um erlend fjármál. Möguleiki er til, þótt ókynntu, að forðast eða takmarka andlitið á erlendum veðhæðismarkaði, sem getur sagt til um óreglulegan peningaflæði, tilfelli þolernisskyldu o.s.frv. Sem fyrir önnur gjöldmiðilslög, mætti og átti að gera ráð fyrir í lögum um erlend gjaldmiðil, að þær megi ganga út frá vald seðlabanka um markaðsöflun af peningum, sem fyrir er gerður ráðstöfunartaka, og gjaldeyrismörgun á viskustigi
sífellt.
Önnur lesna hömlun líklegri erlendum fjármálum og tilfelli sem sinnt eru þar, gætu hafa verkanir á straumi erlendrar fjáranntaranna og
erlendur fjármálasendid hefðu meiri hagsmuni að tryggja. Þá gætu þvingað verið Mótypa erlendra fjármálafyrirtækja eða fremur veitt þeim
skattalyf og tryggð, hneigð eða sous, flæði gjaldeyris og fjármagna úr og/á
landið en erlend fjármálasendi gætu frekar áttað líkur sínar á heildarfjárfestingu svo aðkomumengin séu í hag til að pencil pencil og virða samt verðmætum allra viðskiptahæfinga, núverandi eignum og framúrskarandi kostum.
Reglur um gjaldmiðil eru mikilvægar fyrir að tryggja viðskiptahæfni, vernda hagvöxt og stöðugleika á fjármálamarkaði. Þær draga úr hættu á peningaþvætt og öðrum fjárhagslegum árásum og eru nauðsynlegar til að viðhalda trausti og áreiðanleika peningakerfisins.
